Crowdfunding, een participatieve manier van investeren
Met crowdfunding kunt u geld investeren in zakelijke of particuliere projecten om er vervolgens geld mee te verdienen. Elk jaar trekt wordt crowdfunding populairder bij investeerders, dankzij de grote verscheidenheid aan platformen en gebruiksmogelijkheden. Ontdek in dit artikel alles over crowdfunding, en vergelijk de bestaande platformen!
De selectie van GeldBank.be van de Belgische platformen
❤️ ONZE FAVORIET
Ideaal om te investeren in Belgische projecten via verschillende soorten indirecte leningen op afbetaling
- Minimuminvestering: € 500
- Investering vanaf € 25 per project
- Alle kosten zijn inbegrepen in de aangeboden rentevoet
Ideaal om te investeren in participatieleningen in Belgische en Europese bedrijven in diverse sectoren
- Minimuminvestering: € 100
- Investering vanaf € 100 per project
- Alle kosten zijn inbegrepen in de aangeboden rentevoet
Wat is een participatieve financiering?
Om haar activiteiten en projecten te financieren, hoeft een onderneming niet langer leningen te vragen bij traditionele financiële instellingen. Dankzij online platformen voor participatieve financiering kan el bedrijf, maar ook elke projecteigenaar, voortaan terecht bij particulieren die willen investeren. Deze particulieren kunnen projecten financieren en profiteren van een eventueel rendement. Deze nieuwe financieringsmethode wordt crowdfunding genoemd.
Crowdfunding betekent letterlijk “financiering door de menigte”. Het is een nieuwe financieringsmethode waarmee bedrijven of particulieren de nodige financiële middelen kunnen verzamelen voor de ontwikkeling van hun projecten.
Iedereen kan, via goedgekeurde online crowdfundingplatforms, aan deze financiering deelnemen. Afhankelijk van het soort crowdfunding ontvangt de investeerder vervolgens een rendement in de vorm van aandelen, maandelijkse betalingen met rente, of zelfs uitsluitend materiële beloningen.
Naargelang het platform en het project is een minimale investering van slechts enkele euro’s dikwijls mogelijk. Dit geeft iedereen de kans om belegger te worden. De duur van een crowdfunding-campagne varieert ook naargelang de verschillende platformen en de aard van het te financieren project. In het algemeen is een minimum van 1 maand vereist. De meeste fondsenwervingscampagnes worden vaak in 6 maanden afgesloten.
In België zijn crowdfunding en crowdlending activiteiten sinds 2016 gereglementeerd door de wet van 18 december. De naleving van deze wet wordt gecontroleerd door de FSMA, Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten. Om aan crowdfunding deel te nemen, bent u dus verplicht om te kiezen uit de platforms die door de FSMA zijn goedgekeurd.
De verschillende soorten crowdfunding
Er bestaan vier belangrijke soorten crowdfunding:
Crowdgiving
Deze vorm van crowdfunding heeft een liefdadig karakter en is gericht op non-profitorganisaties en -verenigingen. Het is dus de bedoeling om liefdadige of sociale projecten te financieren.
Crowdfunding met aandelen
U investeert in een project in de vorm van kapitaal, in ruil waarvoor u aandelen in de onderneming krijgt en vervolgens aandeelhouder wordt.
Crowdgiving met compensatie
U kunt financieel bijdragen aan de projecten van een bedrijf in ruil voor een symbolische beloning, zoals een CD, een concertkaartje of een boek. Deze vorm van crowdfunding is bijzonder geschikt voor kleine creatieve bedrijfsprojecten. Er worden geen terugbetalingen gedaan.
Crowdlending
Deze vorm van financiering wordt ook wel participatielening genoemd. Ook hier leent u, via een online platform, uw geld aan een bedrijf. Als geldschieter wordt uw kapitaal, plus rente, aan u terugbetaald volgens vooraf bepaalde voorwaarden.
| Crowdgiving | Crowdgiving compensatie | Crowdfunding aandelen | Crowdlending | |
|---|---|---|---|---|
| Opbrengst van de investeringt | Erkenning | Symbolisch geschenk | Dividend of meerwaarde bij verkoop | Terugbetaling met rente |
| FSMA-toezicht | NEE | NEE | JA | JA |
Wat zijn de voordelen van participatieve investeringen?
Uw geld investeren in een participatieve belegging kan een interessant alternatief zijn voor beursbeleggingen. Het stelt u in staat om uw portfolio te diversifiëren, wat bij beleggen zeer belangrijk is. Bovendien kunt u op die manier een directe band met de reële economie tot stand brengen.
Daarnaast kan investeren in crowdfunding of crowdlending een interessant rendement opleveren. Zo kan crowdlending een jaarlijks rendement van meer dan 5% netto rente opleveren.
Hoeveel kost een participatieve investering?
Een collaboratieve investering moet gebeuren via een goedgekeurd platform. Afhankelijk van het platform dat u kiest, kan het zijn dat u de volgende kosten moet betalen:
- Inschrijvingskosten voor het platform.
- Administratieve kosten voor rekeningbeheer.
- Belastingen: op alle rente die in het kader van een crowdlending wordt ontvangen, wordt een bronbelasting van 30% geheven.
Crowdfunding en crowdlending: wat is het verschil?
Crowdfunding is op alle vlakken het meest perfecte voorbeeld van wat participatieve financiering is. Het is een financieringsmethode die zowel voor bedrijven als voor particulieren openstaat. Het principe van crowdfunding is betrekkelijk eenvoudig: het te financieren project wordt ingediend op een erkend crowdfundingplatform. Het doel is om het geld te verzamelen dat nodig is om het project te realiseren.
Crowdlending, of participatielening, is ook een vorm van participatieve financiering. Bij crowdlending moet de projecteigenaar die financiering zoekt, alle investeerders terugbetalen volgens vooraf bepaalde voorwaarden. Pas als dat gedaan is kan de fondsenwerving beginnen.
Onder de mogelijkheden die crowdlending biedt, treffen wij vastgoed crowdlending aan. Dit is een participatielening die uitsluitend bestemd is voor de financiering van vastgoedprojecten. Daarmee kunt u, als particulier, investeren in projecten voor vastgoedontwikkeling. Crowdlending wordt beoefend door ervaren vastgoedontwikkelaars die op zoek zijn naar fondsen om één of meer vastgoedprojecten te herfinancieren of te ontwikkelen.
Vastgoed crowdlending: een oplossing die steeds meer wordt gekozen door projectontwikkelaars in België
Wat is dan het verschil?
Crowdlending is dus een variant van crowdfunding. Toch hebben zij allebei verschillende kenmerken die hen van elkaar onderscheiden.
Crowdfunding met aandelen is namelijk een investering waarvan de beloning verschillende vormen kan aannemen (aandelen en bedrijfsdividenden, financiële activa in de vorm van obligaties, enz.). Crowdlending daarentegen kan men opvatten als een vorm van lening met een maandelijkse betaling op basis van een vooraf bepaalde rentevoet.
Wat zijn de risico's van crowdfunding?
Hoewel crowdfunding met aandelen steeds populairder wordt, moet u er wel rekening mee houden dat het, zoals elke soort investering, gepaard kan gaan met een aantal risico’s, afhankelijk van het project waarin u investeert.
In het kader van crowdfunding met aandelen is het belangrijk om te benadrukken dat het rendement op de investering niet binnen een vooraf bepaalde periode wordt verkregen. U profiteert dus niet van een aflossingstermijn, noch van een gegarandeerd rendement.
Bij crowdlending daarentegen liggen de rentevoet en de aflossingsdatum van tevoren vast. Deze vorm van participatieve financiering houdt dus minder risico in.
Zoals hierboven vermeld, moeten alle platforms die participatieve beleggingen aanbieden in ruil voor een mogelijke winst (en dus geen crowdgiving of crowdgiving met tegenpartij), door de FSMA goedgekeurd worden en bijgevolg aan een aantal verplichtingen voldoen.
De FSMA onderzoekt onder meer het beheer van deze platforms en hun transparantie tegenover de beleggers. Zij gaat ook na of er een verzekering tegen wettelijke aansprakelijkheid is afgesloten.
Het succespercentage van projecten die met crowdfunding gefinancierd worden, varieert drastisch van platform tot platform. Dit percentage hangt immers in grote mate af van de manier waarop deze platforms hun kandidaten selecteren en van de steun die aan de gefinancierde projecten wordt geboden.
Crowdfundingplatforms in België en de rest van de wereld
Het aantal initiatieven neemt in België jaarlijks toe. Tot de belangrijkste platforms behoren Spreds, Mozzeno, Winwinner, Beebonds, Ecco Nova en Look&Fin.
Op internationaal vlak behoren Kiss Kiss Bank en Ulule tot de bekendste platforms.
Merk op dat op verzoek van de federale overheid in 2014 de Belgische Federatie voor Crowdfunding (BCF) is opgericht. De FBC wil als spreekbuis fungeren voor alle crowdfundingplatforms die in België actief zijn.
Om uw crowdfundingplatform te kiezen, moet u zoals altijd beginnen met een vergelijking.
De belangrijkste criteria die u moet overwegen zijn de beschikbare soorten crowdfunding, de minimum- en maximuminvestering, en de kosten die met het gebruik van het platform gepaard gaan.
Om het u gemakkelijker te maken, heeft GeldBank een vergelijkingstabel samengesteld van de meest vooraanstaande crowdfundingplatforms op de markt.
Lijst van crowdfundingplatforms
Plateform | Soort crowdfunding | Kenmerken | Min/max investering | Aanverwante kosten | Lees meer |
Crowdlending en vastgoed crowdlending | BELGISCHE VENNOOTSCHAP – Beleggen in participatieleningen in Belgische en Europese bedrijven in diverse sectoren | Min: € 100 Max: afhankelijk van het project | Geen kosten voor beleggers | ||
Indirecte Crowdlending in de vorm van obligaties | BELGISCHE VENNOOTSCHAP – Investeren in Belgische projecten door middel van verschillende soorten indirecte leningen op afbetaling | Minimale storting van € 500 op een Mozzeno-rekening Investering van €25 per obligatiebundel Max: / | Alle kosten zijn inbegrepen in de aangeboden rentevoet | ||
Crowdfunding met aandelen en Crowdlending | Investeren in Belgische en Europese startups, bedrijven en KMO’s. Keuze tussen afzonderlijke projecten of tracers. | Min: € 100 Max: / | Inschrijfkosten van 4 en 5%. Mogelijke prestatievergoeding | ||
Crowdgiving, crowdgiving met compensatie- en voorverkoopsysteem | Een van ’s werelds grootste crowdfunders die zich inzet voor innovatie en creativiteit. | Min: afhankelijk van het project Max: / | Geen kosten voor beleggers | ||
Crowdlending met lening optie converteerbaar in aandelen | Alleen in het Nederlands. Investeren in participatieleningen voor bedrijfsprojecten in België | Minimum: € 500 Max: € 75.000 | Geen kosten voor beleggers | ||
Crowdlending | Investeren in participatieleningen in Belgische KMO’s | Tussen € 500 en € 1000, afhankelijk van het project | Geen kosten voor beleggers | ||
Crowdlending en vastgoed crowdlending | Investeren in Belgische duurzame projecten via participatieleningen | Min: € 50 (varieert naar gelang van het project) Max: € 20.000 | Inschrijvingsgeld over het algemeen € 15 (incl. BTW) per abonnement | ||
Ulule | Crowdgiving en crowdgiving met compensatie | Projecten ter ondersteuning van kunstenaars, creatievelingen, ondernemers en verenigingen in heel Europa | Min: €5 Max : / | Geen kosten voor beleggers |
